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MONEY BASICS · 買ったあとのこと 🗓 買ったあと、年に1回だけ見ること【「年に1度」と勧めていたページは、2024年6月で更新が止まっていました】 積立の設定を終えると、次にすることが急に無くなります。そこで見かけるのが「あとは放っておけばいい」と...

「100から年齢を引いた数字が株の比率」という目安の出どころを探しましたが、日米の公的機関のどこにも年齢で比率を出す計算式は見当たりませんでした。そのかわり、制度のほうに壁がありました。つみたて投資枠の対象商品361本を数えると、債券だけの投資信託は1本もありません。使ってよい単独の指数22本はすべて株価指数で、告示が定める4つの型はどれも必ず株式を含むためです。では債券を持てば守りになるのか。「安全資産」と呼ばれる国内債券のインデックスファンドは2021年末から約17%減り、同じ「先進国債券」でも為替ヘッジの有無で+30%と−21%に割れていました。一方で、財務省が「元本部分の価格は変動しない」と書いている債券もあります。「債券」という一語に、動く理由の違う3つが同居している、という話です。

「手取りの10〜20%」とよく言われますが、その割合を決めた公的な基準は、金融庁の教材にもJ-FLECの資料にも法令データベースにも見つかりませんでした。金融庁が書いているのは「投資する資金は、生活資金とは別の余裕資金で」まで。その余裕資金がいくらなのかは空欄です。統計を見にいくと、つみたて投資枠は口座の51.2%が2025年に0円で、買った人の中も20万円以下と上限いっぱいに分かれ、真ん中が薄い形をしていました。世の中は「いくら」ではなく「やるか、やらないか」で割れていて、参考にできる平均が存在しません。だから額は、生活防衛資金という下の線と、制度の上限という上の線のあいだで、自分で決めるしかない話でした。

毎月お金が振り込まれる投資信託の、その分配金はどこから出ているのか。分配金はファンドの財産から払い出されるため、そのぶん基準価額が下がります。さらに同じ日に同じ金額を受け取っても、税金が引かれる人と一円も引かれない人がいます。分けているのは商品の良し悪しではなく、その人がいくらで買ったか（個別元本）です。普通分配金と元本払戻金（特別分配金）の違い、新NISAで毎月分配型が買えない条文上の理由、そして「タコ足だから必ず損」がどこまで言えるのかを、法令と公式統計にあたって初心者向けに整理しました。

「まとまったお金は一気に入れるべきか、分けて入れるべきか」。でも新NISAには年360万円・生涯1,800万円の上限があり、つみたて投資枠は法律上「定期的に継続して」買う契約でしか埋められません。つまり完全な一括は制度上できず、最短でも5年かかります。本当の論点である「どのくらいの速さで入れるか」を、海外データの約3分の2という勝率と、その裏にある負け方の中身から図解します。

投資信託を持っていると、毎日少しずつ手数料が差し引かれています。でも財布からお金を出した記憶はないし、取引履歴にも出てこない——それはなぜか。信託報酬がいつ・どこから・いくら引かれているのかを、実際に公表されている数字で図解します。0.1%と0.2%の差は20年でおよそ5万円、でも1%との差は約41万円。効いてくるのは小数点以下ではなく「桁」でした。表示の率と実際にかかった経費（総経費率）が違う話まで、やさしく解説します。

オルカンとS&P500、結局どっちがいい？実はオルカンの約6割は米国株で、2つは中身が大きく重なっています。両方買うと米国がダブる理由、コスト差、NISA対応、そして私がオルカンを選ぶ理由まで、図解でやさしく解説します。

オルカンは円で買うのに、ドル建てにした方がいいの？結論、買い直しは不要です。円安・円高の影響、為替ヘッジの要否、ドル建てETF（VT）との比較まで図解でやさしく解説。2019年から積立を続ける私の考えも正直に書きました。

DAILY MARKET NOTE · 2026.07.02（木） 📈 日経は3日続伸（+412円）・日銀短観は約8年ぶり高水準／米国株は3指数そろって小反落（半導体株に利益確定売り）／今夜はいよいよ米6月雇用統計 📅 日本株・米国株・為替・金利・商品 / 今日の経済用語「ドルコス...

WEEKLY RECAP · 2026.06.15（月）〜06.19（金） 🏦 日銀が31年ぶりの1%利上げ、米FOMCはタカ派据え置き──それでも日経は史上初の7万円台へ／週間+7.92%・7日続伸で史上最高値で着地｜今週のマーケット振り返り 📊 週間パフォーマンス · 💴 為替金利 / 🎯 ...