「新NISAってお得らしいけど、何から始めたらいいの？」
「つみたて？成長投資？そもそも口座ってどう開くの？」
そう思って立ち止まってしまう人、多いと思います。
私も投資を始めたばかりの頃は、NISAという言葉すらよくわかっていませんでした。
今は少しずつ投資にも慣れてきて、制度のしくみや使い方も理解できるようになりました。
だからこそ、あの頃の自分のように「これから新NISAを始めようかな」と考えている人に向けて、
できるだけやさしく、シンプルに伝えたいと思っています。
この記事では、新NISAのしくみやはじめ方を、初心者目線で丁寧に解説していきます。
自分の経験も交えながら、「これだけ押さえればOK！」というポイントを絞ってお伝えしていきますね。
1. そもそも「新NISA」ってなに？ざっくり全体像をつかもう
新NISAとは、**2024年から始まった新しいNISA制度（少額投資非課税制度）**のことです。
これまでの「一般NISA」や「つみたてNISA」が一新されて、より使いやすく、長く投資を続けやすい制度になりました。
ざっくり言うと、年間最大360万円までの投資に対して、得られた利益がまるごと非課税になる仕組みです。
通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、新NISAを使えばこの税金がかかりません。
制度は大きく2つの投資枠に分かれています。
- つみたて投資枠（年間120万円まで）
長期的にコツコツ積み立てるスタイル。対象商品は、手数料が低くて安定した投資信託が中心です。 - 成長投資枠（年間240万円まで）
自分で選んで購入するスタイル。個別株やETF、アクティブファンドなども選べます。
この2つの枠を組み合わせて、年間最大360万円まで投資可能。
さらに、非課税保有限度額は合計1,800万円までと、かなりの金額まで積み立てられます。
📌 ポイントだけ押さえたい人向けに簡単にまとめると：
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 開始時期 | 2024年〜 |
| 年間投資上限 | 最大360万円（つみたて120万＋成長投資240万） |
| 非課税期間 | 無期限（売らなければずっと非課税） |
| 生涯投資枠 | 最大1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで） |
| 対象者 | 日本に住む18歳以上のすべての人 |
「え、そんなに投資できるの？」「制度が変わってたの知らなかった！」という方も多いかもしれません。
でもご安心を。次の見出しでは、この「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違いをもう少し詳しく、
初心者にもわかるように説明していきますね。
2. 新NISAは“2つの枠”がポイント！つみたて投資枠と成長投資枠の違い
新NISAの最大の特徴は、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2本立てになっていることです。
この2つは投資のスタイルが全く異なるので、違いをきちんと理解しておくと、自分に合った使い方ができます。
■ つみたて投資枠とは？
名前の通り、コツコツ積み立てるための枠です。
毎月一定額を投資する「積立投資」が基本スタイルで、金融庁が定めた基準を満たした、
手数料が安く、長期運用に適した投資信託だけが対象になっています。
✅ こんな人におすすめ
- 投資はまだ不安だけど将来に備えたい
- 手間をかけずに、自動で運用したい
- 長期でじっくり増やしていきたい
この枠だけでも年間120万円まで非課税で積み立てられます。
■ 成長投資枠とは？
成長投資枠は、新NISAで使えるもう一つの大きな柱です。
特徴は、投資できる商品の種類がとても幅広いということ。
たとえば、こんな商品に投資できます：
- 上場企業の株式（個別株）
- ETF（上場投資信託）
- アクティブファンド
- 投資信託（つみたて投資枠の対象外のものも含む）
つまり、つみたて投資枠では買えない投資信託も選べるということです。
これにより、「毎月の積立だけじゃなくて、まとまった資金を一度に投資したい」といったニーズにも対応できます。
📊 比較表｜2つの投資枠をシンプルに整理
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間上限 | 120万円 | 240万円 |
| 投資スタイル | 毎月積立 | スポット購入・積立も可 |
| 商品の種類 | 厳選されたインデックス型投資信託 | 株式・ETF・アクティブファンド・投資信託（種類多） |
| 向いている人 | 投資初心者・手間をかけたくない人 | 商品を自分で選びたい人・経験者・幅広く運用したい人 |
💡 ポイントは、「成長投資枠＝リスクが高い」わけではないこと
成長投資枠というと、リスクの高い個別株投資をイメージする方もいるかもしれません。
でも実際は、比較的安定した投資信託をこの枠で購入することも可能です。
たとえば私は、つみたて枠では間に合わない分を、成長投資枠で同じような投資信託に投じています。
このように、**「投資に慣れていなくても、安心できる商品を自分で選べばいい」**という柔軟な使い方ができます。
✅ こんな人におすすめ
- 積立に加えて、追加で投資したい
- 自分のペースで金額やタイミングを決めたい
- 投資信託の選択肢を広げたい
- ETFや株式などにもチャレンジしてみたい（慣れてきたら）
年間の非課税投資枠は240万円までと大きめなので、将来に向けて資産をしっかり育てたい人には心強い枠です。
3. どんな人に向いてる？新NISAのメリットと注意点
「新NISAって、本当に自分に向いてるのかな？」
こんな疑問を持つ人は多いと思います。
ここでは、実際に使ってみて感じたメリットと、事前に知っておきたい注意点を初心者目線でまとめてみました。
■ 新NISAの主なメリット
✅ 1. 運用益が“まるごと非課税”になる
通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。
でも新NISAを使えば、売却益も配当も非課税。
これは、長く投資を続けるほどに大きな恩恵になります。
たとえば…
10年間で30万円の利益が出た場合、通常なら約6万円の税金がかかりますが、
新NISAを使えばこの6万円がそのまま手元に残るイメージです。
✅ 2. 売却しても“枠が復活する”新ルール
旧NISAと違い、新NISAでは売却した分の非課税枠が再利用可能になりました（翌年以降）。
これは、運用の自由度がぐっと高まったポイントです。
✅ 3. 非課税期間は“無期限”
従来のNISAは非課税期間が5年や20年でしたが、新NISAでは売らない限りずっと非課税。
つまり、「いつ売ればいいの？」と焦らなくてもOK。
自分のタイミングでじっくり資産を育てられます。
✅ 4. 投資のハードルが下がる
新NISAでは月100円から投資できる商品もあり、
「とりあえず少額から始めてみたい」という人にぴったりです。
■ 気をつけたい注意点
⚠️ 1. 元本保証はない
NISAはあくまで「投資」なので、元本保証はありません。
市場の変動によっては、一時的にマイナスになることもあります。
でも、時間をかけて運用することでリスクを抑えることができるのが積立投資の良さでもあります。
⚠️ 2. 損益通算や繰越控除ができない
NISA口座で損が出ても、他の口座と損益を相殺すること（損益通算）や、翌年以降への繰り越しができません。
税制上のメリットは「利益が出たときに強い」という設計になっています。
⚠️ 3. 投資先は自分で選ぶ必要がある
投資信託も株も、「どれを選ぶか」は基本的に自分で判断する必要があります。
最初は悩むかもしれませんが、証券会社のランキングや、実際に私が選んでいる商品もこのあと紹介しますので、
ぜひ参考にしてみてください。
■ 結局、どんな人に向いてるの？
✅ 将来に向けて少しずつ資産を増やしたい人
✅ 銀行預金以外の選択肢を持ちたい人
✅ 投資は初めてだけど、制度をうまく活用してみたい人
✅ 老後資金づくりや教育資金づくりを考えている人
少しでも「やってみたいな」と思ったら、まずは口座を作るところから始めてみましょう。
次のセクションでは、具体的な始め方をステップごとに解説していきます。
4. 新NISAを始めるまでのステップをわかりやすく紹介
新NISAを始めるには、いくつかのステップがありますが、
一つひとつはそんなに難しくありません。
ここでは、初心者でもつまずきにくいように、順を追ってやさしく説明していきますね。
■ STEP1｜証券会社を選ぶ
まずは、新NISAを利用するための証券口座を開設する必要があります。
NISA口座は「ひとり1口座まで」と決まっているので、どこで開くかが大切です。
✅ よく選ばれているネット証券
- SBI証券
- 楽天証券
どれもスマホで簡単に申し込めますし、新NISA対応済み＆手数料も安いので安心です。
私はSBI証券を使っていますが、理由は次のセクションで紹介します。
■ STEP2｜証券口座の開設手続き（無料）
証券会社のホームページから、口座開設の申込みをします。
必要になるのは、以下のようなものです：
- マイナンバーカード or 通知カード＋本人確認書類（運転免許証など）
- メールアドレス
- スマホ（本人確認がスマホで完結することが多い）
申し込みは10～15分程度で完了します。
※ 審査完了までに1週間前後かかることもあります。
■ STEP3｜NISA口座の申込み（同時進行OK）
証券口座と一緒に「新NISAの申込み」もできます。
特にやることは難しくありません。
「NISA口座を申し込む」にチェックを入れておけば、必要書類（マイナンバーなど）をもとに証券会社が処理してくれます。
■ STEP4｜投資商品を選ぶ（つみたて or 成長投資枠）
証券口座が開設できたら、いよいよ投資商品の選定です。
ここで、「つみたて投資枠」か「成長投資枠」か、あるいはその両方を使うかを考えます。
🔰 最初は、
- つみたて投資枠：インデックス型の投資信託から始める人が多いです。
- 成長投資枠：慣れてきたらETFや個別株も検討しても◎
次の章で、私が実際に選んでいる投資信託についてもご紹介します。
■ STEP5｜積立設定 or 買付けをして運用スタート！
商品を選んだら、いよいよ運用スタートです。
- つみたて投資枠 → 毎月の積立金額と引き落とし口座を設定
- 成長投資枠 → 欲しいタイミングで購入（積立も可能）
ここまで来れば、あとは放っておいても資産が少しずつ積み上がっていく状態になります。
定期的にチェックしつつ、気になる商品があれば追加してもOKです。
最初は少し手間に感じるかもしれませんが、1回やってしまえばあとは簡単。
次の章では、私が実際にどの証券会社を使っているか、選んだ理由などを紹介していきますね。
5. 証券会社選びはどうする？私はこうして新NISAの口座を決めました
新NISAを始めるには、証券会社でNISA口座を開設する必要があります。
すでに証券口座を持っている人も、「NISA口座をどこにするか」で迷うことがあるかもしれません。
私自身、最初に開設した証券口座は楽天証券でした。
アプリやPCの操作が初心者にもやさしいと評判だったのがきっかけで、実際に使ってみてその通りだと感じました。
■ 投資を続ける中で、SBI証券を追加開設
その後、投資信託以外にも興味が広がり、ドル建て社債などの外国債券を購入したいと思うようになりました。
このとき、楽天証券では取り扱いが少なかったため、SBI証券を追加で開設しました。
SBI証券は商品の選択肢が幅広く、特に債券やETFなども充実していたため、次第に保有商品が増えていきました。
■ そして、新NISAはSBI証券で運用することに
新NISAを始めるにあたって、
「保有商品の管理を一本化したい」という理由から、NISA口座を楽天証券からSBI証券に移管しました。
🔁 ポイント：新NISAではNISA口座を1人1社にしか持てないため、
別の証券会社に変更したい場合は「金融機関の変更手続き」が必要になります。
■ 証券会社の選び方は「目的」や「自分の使い方」による
証券会社を選ぶとき、私は「どんな商品を扱いたいか」「すでに保有している商品との相性」などを重視しました。
これは以前に書いた記事でも紹介していますが、
ポイント還元やキャンペーンだけで証券会社を選ばないことは特に意識しています。
👉 関連記事：
証券会社の選び方｜初心者が後悔しないための判断基準
新NISAをどこで運用するかを決める際は、
✔ これから買いたい商品
✔ すでに持っている資産との管理のしやすさ
✔ 取扱商品の幅や情報提供の豊富さ
などを軸に考えると、自分にとって自然な選択ができると思います。
このように、「なんとなく」ではなく、自分の投資スタイルに合った証券会社を選ぶことが大切だと実感しています。
次は、私が新NISAで実際に購入している投資信託と、その選び方の基準についてご紹介します。
6. 私が買っている商品とその理由｜初心者におすすめしやすい投資信託とは？
新NISAを始めるときに、「どの商品を買えばいいの？」と悩む方は多いと思います。
私自身も投資を始めたばかりの頃は、インデックス？アクティブ？信託報酬？と、分からないことだらけでした。
でもいろいろ調べたり、実際に買ってみたりする中で、自分に合った投資信託の選び方が少しずつ見えてきました。
■ 現在、新NISAで買っている主な投資信託
私は新NISAの「つみたて投資枠」で、以下の商品をメインに積立しています：
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
どちらも手数料（信託報酬）が低く、投資対象が分かりやすく、長期投資に向いているという理由で選びました。
「とにかくシンプルに世界や米国に投資したい」という方には、とても人気があります。
■ なぜこの2つを選んだのか？
✅ 理由①：長期で持ちやすい
どちらの商品も、分散が効いていて価格の上下に一喜一憂しにくい設計になっています。
私は投資を「何十年単位の習慣」として続けたいと思っているので、短期的な値動きよりも「積み重ねのしやすさ」を重視しました。
✅ 理由②：コストが安い
信託報酬がどちらも年率0.1〜0.2%程度と非常に低く、
コストの積み重ねによる資産への影響が小さいのも長所です。
✅ 理由③：情報が多く安心感がある
投資初心者にとっては、情報量の多さ＝安心材料になると思っています。
この2つは利用者が多く、ネット上でも運用実績や体験談が豊富なので、
「自分だけがやってる不安」から解放されやすい商品だと感じました。
■ 成長投資枠ではどうしてる？
成長投資枠では、今のところつみたて枠と同じような投資信託をスポット購入する使い方をしています。
たとえば、「臨時収入があったからまとめて買いたい」といったときに、
つみたて枠で使っているオールカントリーやS&P500を、成長投資枠でも購入しています。
💬 ポイント：成長投資枠だからといって、個別株やハイリスク商品を買う必要はありません。
自分が安心して保有できる商品を、柔軟に活用するのも立派な戦略です。
■ 初心者におすすめしやすい投資信託とは？
「これから始めたい」という方には、以下のような基準で商品を探すと選びやすいと思います：
- インデックス型（市場全体に投資するタイプ）
- 信託報酬が安い（年率0.2%未満が目安）
- 長期運用に向いている（純資産が大きいと安心）
- ネット上での情報が豊富（他の人の声が参考になる）
最後にお伝えしたいのは、完璧な商品を選ばなくても大丈夫ということです。
私も試行錯誤しながら、「続けやすい、納得できる商品」を自分なりに見つけてきました。
迷ったら、まずは少額から始めてみて、経験を積みながら選び方を磨いていくのが一番だと思います。
「完璧な商品を選ばなくても大丈夫」というのは、
投資初心者が「絶対に失敗しない完璧な商品を探そう」として、行動が止まってしまうのを防ぎたいという意図で書いています。
以下のような意味合いが込められています。
✅ 解説：「完璧な商品」は存在しないという前提
どんな投資信託にも、それぞれにメリットとデメリットがあります。
たとえば：
- **オールカントリー（全世界株式）**は分散性が高いけど、米国の成長に集中したい人には物足りない
- **S&P500（米国株式）**は過去の成績は良いけれど、将来ずっと勝てる保証はない
- 信託報酬が安い商品でも、リターンが保証されているわけではない
つまり、どれを選んでも「これが完璧！」と言い切れる投資信託はないんです。
✅ 投資は「ベスト」より「ベター」でOK
最初の一歩は、「正解を探すこと」よりも「始めてみること」が大事です。
たとえば私も、最初から今の投資スタイルに落ち着いたわけではありません。
いろんな情報を見て迷いながらも、小さな金額で試してみて、少しずつ自分の方針が見えてきました。
なので、
「完璧な商品を選ばなくてもいい。まずは自分が納得できる“そこそこ良い”商品から始めてみよう」
というメッセージを込めて、「完璧な商品を選ばなくても大丈夫」と表現しています。
7. 新NISAで感じた「変化」｜積立が習慣になるとお金の見え方が変わる
新NISAを始めてしばらく経った今、投資額が大きく増えたとか、すぐに利益が出たということは正直ありません。
でも、それ以上に**「お金との向き合い方が変わった」と感じる場面**が増えました。
■ 投資をすることで、ムダ遣いが減った
つみたて投資を始めたことで、「今の自分にとって本当に必要な支出は何か？」を自然と考えるようになりました。
たとえば、コンビニで毎日のように買っていたコーヒー。
「これを週に2回減らしたら、その分を投資に回せるな」と思ったら、
無理なく節約ができるようになりました。
“我慢”ではなく、“目的があるから使い方が変わる”という感覚です。
■ 将来に対する不安が減った
以前は、「老後どうしよう」「いつまで働き続けられるんだろう」と、
どこか漠然とした不安を感じていました。
でも、新NISAで少しずつ資産が積み上がっていくのを見ると、
「今の自分が未来の自分を助けている」と実感できて、将来への不安がやわらいでいく感覚があります。
■ お金が“減るもの”から“育てるもの”に変わった
昔の私は、お金って「使ったら減るもの」「なくならないように守るもの」というイメージでした。
でも今は、お金を「未来に向けて育てていくもの」として見るようになりました。
これは投資を始めた人にしか味わえない感覚かもしれません。
新NISAは、そのスタートラインに立つきっかけをくれる制度だと感じています。
このように、新NISAは「税金が非課税になるからお得」というだけでなく、
日々のお金の使い方や、将来に対する意識を変えてくれるツールでもあります。
最後は、この制度をこれから活用したい人に向けて、私からのメッセージで締めくくります。
8. 最後に：最初は誰でも不安。でも一歩踏み出せば世界が変わります
ここまでお読みいただきありがとうございました。
新NISAについて、制度のしくみや始め方、商品選びや感じた変化などを、できるだけ読者目線でお伝えしてきたつもりです。
でも正直、最初の一歩を踏み出すまでが一番不安だったのを、私自身よく覚えています。
- 本当にこれで合ってるのかな？
- 自分にもできるのかな？
- 何か損するんじゃないかな？
そんな不安をひとつずつ抱えながら、それでも「今できることをやってみよう」と思って動き出しました。
■ 一歩踏み出せば、次の景色が見える
投資に正解はありません。
でも、動いてみないとわからないことって、実はすごく多いです。
始めてみて初めて、「こんな仕組みなんだ」「こんなふうにお金が育っていくんだ」と実感できることがあります。
何より、「自分の意思でお金を管理できている」という自信が少しずつついてきます。
■ 誰かと比べなくていい、自分のペースでOK
SNSやネットを見ると、「この人すごい」「もうこんなに資産があるの？」と焦ることもあるかもしれません。
でも、**大事なのは“自分に合ったやり方で、無理なく続けること”**だと思っています。
たとえ月1,000円でも、続ければ立派な投資です。
自分の未来にコツコツ積み上げていく感覚を、ぜひ味わってみてほしいなと思います。
■ 最後に
新NISAは、「税金が非課税になる」という制度面のメリットだけでなく、
自分とお金の関係を見つめ直すきっかけにもなる仕組みだと私は思っています。
私も、最初は「自分にできるのかな？」と不安だらけでした。
でも一歩踏み出してみたことで、少しずつ知識が増え、考え方が変わり、
「お金＝減るもの」ではなく「育てるもの」という感覚に変わっていきました。
投資って、知識がある人だけのものじゃなくて、
**少しの勇気と小さな行動から始められる“自分の未来を守る手段”**なんだと思います。
もし今、この記事を読んで「始めてみようかな」と少しでも思ってもらえたなら、
それだけでも書いた甲斐があります。
焦らなくて大丈夫です。
人と比べず、自分のペースで、一歩ずつ積み上げていきましょう。
私も、これからも一緒に学び続けていきます。
コメント