「投資を始めてみたいけど、証券会社って色々あって違いがわからない…」
そんな悩み、ありませんか？
私自身、最初は「有名ならどこでもいいんじゃない？」と軽く考えていました。
でも、使い始めてから「手数料が高かった」「アプリが使いにくい」と後悔した経験もあります。
この記事では、**これから証券口座を開設する初心者の方が、失敗しないための“3つの判断軸”**をお伝えします。
実際に私が使って感じた「おすすめ証券会社」も紹介しますので、この記事を読めば、あなたに合った証券会社がきっと見つかるはずです！
1. そもそも証券会社とは？どんな役割があるの？
「証券会社って、なんか難しそう…」
投資を始めるとき、最初にぶつかるのが「証券会社って何をするところなの？」という疑問ではないでしょうか。
証券会社は「投資のための窓口」
証券会社とは、簡単に言えば、**私たちが株式や投資信託などの金融商品を売買するための“仲介役”**です。
たとえば：
- 株式を買う（例：トヨタやアップルの株）
- 投資信託を始める（つみたてNISAなど）
- 外国株や債券を買う（米国株、Jリートなど）
- IPO（新規上場株）に申し込む
といったようなことは、証券会社の口座を通じて行われます。
| 役割 | 内容 |
|---|---|
| 口座開設・資金管理 | 投資用の口座を提供し、入出金や残高管理をサポート |
| 金融商品の取引仲介 | 株・投信・ETF・債券などの購入や売却の受付 |
| 情報提供 | 企業分析・チャート・マーケットニュースの配信 |
| 税務処理 | 確定申告が不要になる「特定口座（源泉徴収あり）」の提供など |
銀行とは何が違うの？
証券会社と銀行の最大の違いは、「扱っている商品と目的」です。
- 銀行：お金を預ける場所（貯金）
- 証券会社：お金を増やすために運用する場所（投資）
もちろん、投資はリスクもあるため、自分の目的やリスク許容度に応じて“証券口座を開くかどうか”を選べるのが特徴です。
証券会社が担っている主な役割
| 役割 | 内容 |
|---|---|
| 口座開設・資金管理 | 投資用の口座を提供し、入出金や残高管理をサポート |
| 金融商品の取引仲介 | 株・投信・ETF・債券などの購入や売却の受付 |
| 情報提供 | 企業分析・チャート・マーケットニュースの配信 |
| 税務処理 | 確定申告が不要になる「特定口座（源泉徴収あり）」の提供など |
銀行とは何が違うの？
証券会社と銀行の最大の違いは、「扱っている商品と目的」です。
- 銀行：お金を預ける場所（貯金）
- 証券会社：お金を増やすために運用する場所（投資）
もちろん、投資はリスクもあるため、自分の目的やリスク許容度に応じて“証券口座を開くかどうか”を選べるのが特徴です。
投資を始めたいなら、まず「証券口座の開設」が第一歩！
証券会社は、あくまで投資の“入り口”。
口座を開くだけではお金は動きません。
でも、口座がなければ、そもそも投資を始めることすらできません。
ですから「自分に合った証券会社を選ぶ」ことは、投資デビューのための大切な第一歩なんです。
このように、まずは「証券会社とは何か？」をしっかり理解してから、次の「選び方」に進むと安心して判断できます。
2. 初心者が証券会社を選ぶときの「3つの判断軸」
証券会社は数多くありますが、「なんとなく有名だから」「CMで見たから」という理由だけで選んでしまうと、あとで後悔することもあります。
ここでは、初心者が証券会社を選ぶうえで重要な“3つの判断軸”を紹介します。
① 手数料の安さ｜投資の利益をムダにしないために
証券会社によって、売買手数料や口座管理料(ネット証券の場合、口座管理料は基本的に発生しません)が異なります。
少額投資でも、手数料の差が積み重なるとバカになりません。
とくに気をつけたいのが次の2つ：
- 株式売買手数料（国内・外国株）
- 投資信託の購入時手数料や信託報酬
最近は「買付手数料無料」や「売買手数料ゼロ」のネット証券も増えており、手数料が安い＝初心者にやさしい傾向があります。
② 使いやすさ｜アプリやサイトの操作性が超重要！
投資初心者にとっては、操作画面の見やすさや分かりやすさが使い続けられるかのカギになります。
具体的には：
- アプリで取引・入出金・確認が完結するか？
- チャートや株価の見やすさ、シンプルさ
- つみたてNISAや定期積立の設定がカンタンか？
SNSや口コミでも「操作が難しくて挫折した」という声は意外と多いです。
使いやすさは、ストレスなく続けるために超大事なポイントです。
③ 取り扱い商品・サービスの豊富さ｜やりたい投資ができるか？
証券会社によって、取り扱っている商品が微妙に異なります。
たとえば：
| やりたいこと | 向いている証券会社の特徴 |
|---|---|
| つみたてNISAを始めたい | 対象ファンドが多い／自動積立設定がしやすい |
| 米国株に挑戦したい | 為替手数料が安い／銘柄が豊富／アプリ対応 |
| IPO（新規上場株）を買いたい | IPO取扱実績が多い／抽選方式の透明性 |
自分の投資スタイルに合った証券会社を選ぶことが、ストレスのない投資ライフにつながります。
この3つを意識して選べば、まず失敗しません
証券会社の「人気ランキング」も参考になりますが、**本当に大事なのは“自分の使い方に合っているか”**という視点です。
この後の見出しでは、主要ネット証券の特徴を比較していきます！
3. 代表的なネット証券の特徴まとめ（楽天証券／SBI証券）
ここでは、特に人気の高いネット証券２社を比較しながら、それぞれの特徴をわかりやすく紹介します。
「どこが自分に合っているか」の判断材料にしてください。
🔶 楽天証券｜楽天ポイントで投資できる！初心者に人気
- おすすめポイント：
- 楽天ポイントで投資信託を購入できる（1ポイントからOK）
- 楽天カードと連携した「クレカ積立」でポイントも貯まる
- 米ドル/円のリアルタイム為替手数料（現状）は「条件なし」で実質無料
- アプリ「iSPEED」が使いやすいと評判
- PCサイトもアプリ同様使いやすいと評判
- 向いている人：
- 楽天経済圏を活用している人
🔷 SBI証券｜業界最大級の取扱数＆手数料が安い
- おすすめポイント：
- 米国株・IPO・投資信託すべてがトップクラスの取り扱い数
- NISA対応商品も豊富で、つみたて設定も柔軟
- 米ドル/円のリアルタイム為替手数料（現状）は「条件なし」で実質無料
- 注意点：
- 機能が多すぎて、最初はやや画面がごちゃつく印象
- 向いている人：
- 長期的に幅広く投資したい人
- IPOにチャレンジしたい人
✅ ポイント還元率や付与サービスだけで証券会社を選ぶのはおすすめしません
楽天証券とSBI証券には、それぞれクレジットカード積立のポイント還元率や、投資信託の保有残高に応じたポイント付与といった特典があります。
たしかに、比較すると一時的に「こちらのほうが0.5%高い」などの違いはあるかもしれません。
しかし、これらのサービスは頻繁に改定や終了が行われる可能性があるため、
「今だけのポイント還元率が高いから」という理由で証券会社を選ぶのは本質的ではありません。
本当に大事なのは「自分に合っているかどうか」
私は現在、楽天証券とSBI証券の両方を実際に使っています。
そのうえで感じるのは、どちらも非常に優れた証券会社だということ。
単純に「どちらが良い・悪い」という判断はできません。
あえて違いを挙げるとすれば：
| 特徴 | 評価 |
|---|---|
| 操作性の良さ・アプリの使いやすさ | 楽天証券に軍配（iSPEEDが初心者にも見やすい） |
| 外貨建て商品の多様性 | SBI証券が豊富（特に外貨建て債券系） |
証券会社は「長く使う道具」。だからこそ、自分に合った選択を
ポイントやキャンペーンは“おまけ”に過ぎません。
本当に重要なのは、自分の投資スタイルや使い方に合った証券会社かどうかです。
どちらを選んでも間違いはありません。
「自分に合っていて続けやすいかどうか」を判断軸にしてみてください。
4. 実例：私が楽天証券とSBI証券を選んだ理由と感想
私は現在、楽天証券とSBI証券の両方を使っています。
どちらか一方に決めるのではなく、それぞれの特徴を活かして目的に応じて使い分けているという形です。
楽天証券を選んだ理由と感想
- 楽天ポイントを活用して投資ができる（1ポイントから投資可）
- アプリ「iSPEED」が直感的で使いやすく、資産の推移やチャートが見やすい
- 楽天銀行と連携することで、自動入出金や資金移動もスムーズ
- ネットショッピングなど、楽天経済圏と合わせて使うと利便性が高い
感想：
とにかく「使いやすさ」が抜群で、特につみたてNISAや投資初心者の方にとっては、毎月の状況を確認しながら安心して続けられる環境だと感じます。
SBI証券を選んだ理由と感想
- 米国株や外貨建て債券など、投資対象の選択肢が圧倒的に多い
- クレカ積立では三井住友カードを利用し、Vポイントも自動的に貯まる
- IPO（新規公開株）にも強く、抽選機会が豊富
感想：
楽天証券と比べると、やや中級者向けの印象ですが、外貨投資や債券などを活用したい場合は非常に便利。
将来的に投資の幅を広げたいと考えるなら、SBI証券は頼りになる存在です。
どちらも「優劣」ではなく「相性」
実際に2社を使ってみて思うのは、
「どちらが良いか」ではなく「どう使い分けるか」が大事だということ。
- 楽天証券：はじめての投資、少額積立、使いやすさ重視
- SBI証券：外貨投資や豊富な銘柄にチャレンジしたい中・上級者向け
私はこの2社を用途別に使い分けることで、投資スタイルに合わせた資産形成ができています。
5. こんな人にはこの証券会社がおすすめ！
ここまで読んで「楽天証券もSBI証券も良さそう…」と思った方。
正直、その通りです。どちらも素晴らしい証券会社なので、初心者がどちらを選んでも大きな失敗はありません。
とはいえ、投資スタイルやライフスタイルによって、相性のいい証券会社は人それぞれ違ってきます。
そこで、あなたのタイプ別に「こんな人にはこの証券会社が合う」という視点でまとめてみました。
楽天証券が向いている人
- 楽天カード・楽天市場など、楽天経済圏をすでに活用している
- スマホアプリの見やすさや使いやすさを重視したい
- 投資はつみたてNISAや投資信託から始めたい
- ポイントを使った少額投資に興味がある
SBI証券が向いている人
- 米国株や外貨建て債券などもやってみたい・興味がある
- IPO（新規上場株）にチャレンジしてみたい
- 単元未満株（1株投資）で少額から始めたい
- 三井住友カードをすでに使っていて、Vポイントを有効活用したい
- 将来的に投資対象を広げていきたい
6. まとめ｜まずは1社でOK！使って慣れることが第一歩
証券会社選びは、投資を始めるうえで避けては通れない第一歩。
選択肢が多いと迷ってしまうのも当然ですが、大事なのは「どちらが人気か」ではなく、自分に合っているかどうかです。
楽天証券もSBI証券も、それぞれに強みがあり、初心者からベテランまで幅広く支持されています。
証券会社選びの考え方まとめ
- ポイント還元率や一時的なキャンペーンに振り回されない
- 長く使いやすいサービス・アプリかどうかを重視
- 自分が興味のある投資対象（日本株／米国株／投資信託など）に対応しているか
まずは「使ってみる」ことが何よりの判断材料
証券口座は、開設しても無料。
まずは1社でもいいので、開設して少額で使ってみることで、
自分のスタイルに合っているかが見えてきます。
最初から完璧を求めなくても大丈夫。
「行動すること」こそが、投資を始める一番の近道です。
この記事が、あなたの証券会社選びのヒントになれば嬉しいです。
最後までお読みいただき、ありがとうございました！
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